Seyna renforce sa solution d'analyse actuarielle

Product Updates - Q1 2025

Notre technologie continue d’évoluer pour maximiser la rentabilité de vos portefeuilles et affiner le pilotage de vos programmes, garantie par garantie.

Certaines analyses actuarielles sont indispensables mais chronophages. Désormais, grâce à Seyna, elles sont rapides, automatisées et disponibles en continu.

‍

Quatre nouvelles fonctionnalités clés

‍

🔹 Automatisation des IBNR

‍

Les provisions pour sinistres à payer mais non encore déclarés (IBNR) sont un travail incontournable de l’actuariat, souvent réalisé sous Excel avec des délais importants.
 
Seyna automatise leur calcul en utilisant la méthode ChainLadder, complétée par une analyse de l’acquisition des contrats mois par mois pour challenger les résultats.

Nous intégrons également des CC-plots pour vérifier la cohérence des taux de transformation, assurant ainsi la robustesse des estimations.

Résultat : l'ensemble du processus ne prend que trois minutes par portefeuille, contre plusieurs heures avec une approche manuelle.

‍

‍

🔹 Analyse segmentée d'un produit

‍

Mieux comprendre les performances d’un produit passe par une segmentation fine.
 
Notre outil permet d'analyser la profitabilité d'un programme selon la variable de votre choix (exemple : type de contrat, profil client, région), facilitant ainsi l’identification des garanties qui impactent négativement vos programmes.
 
Les axes d’analyses sont automatiquement intégrés dans l’outil, donc pas besoin de préprogrammer. L’actuaire se connecte et accède directement aux résultats.

Un exemple concret : plutôt que d’augmenter uniformément les tarifs d’un produit, nous avons détecté qu’une tranche spécifique de clients était sous-tarifée.

En ajustant uniquement cette catégorie de manière ciblée, nous avons pu préserver l'équilibre des primes pour les autres assurés, améliorant ainsi la rentabilité du portefeuille sans perturber l’ensemble du marché.

‍

‍

‍🔹 Estimation des impayés

‍

Grâce à l’analyse des historiques de contrats, nous estimons en temps réel le pourcentage de primes potentiellement perdues.

Cette approche statistique nous permet d'affiner nos projections financières et d'anticiper les volumes futurs.

Nous avons une vue globale sur un pourcentage d’assurés sous contrats qui ne paieront pas leur primes. C’est un impact énorme pour le courtier qui peut estimer les commissions perdues.

Actuellement, ces estimations servent de base de discussion avec les courtiers en comité de pilotage.
 
À terme, nous envisageons d’intégrer davantage de données externes (comme les volumes de devis) pour affiner encore l’analyse et proposer des recommandations plus précises.

‍

‍

🔹 Validation des PSAP

‍

Les provisionnements dossier par dossier estimés par le courtier (PSAP) sont désormais mieux contrôlés et validés automatiquement.

Nous comparons le montant payé sur les sinistres clos avec les provisions sur les sinistres ouverts, en ajustant selon différentes méthodes : taux d’inflation dépendant de la date de survenance, comparaison avec des variables spécifiques (exemple : montant provisionné par loyer).
 
Notre schéma de données semi-structurées permet ainsi une flexibilité totale pour adapter l'analyse aux besoins spécifiques de chaque portefeuille.

‍

Grâce à ces innovations, nos équipes gagnent en efficacité et vous offrent des insights toujours plus précis pour piloter vos portefeuilles avec efficacité.

Ces outils, fonctionnels dès l’intégration des premières données, sont déjà massivement utilisés chez Seyna, et nous continuerons à les affiner en fonction des retours terrain.

Restez connectés pour les prochaines évolutions !

‍