Assurance caution locataires pour un néo-courtier en forte croissance

Garantme est un néo-courtier en très forte croissance, qui propose un dispositif de garantie pour des futurs locataires qui ne disposent pas de garants. Garantme a innové en proposant une solution de caution - équivalent du garant - aux locataires au lieu de s’adresser uniquement aux propriétaires comme le fait une assurance loyers impayés classique (GLI). Son produit caution s’adresse principalement aux populations étudiantes et indépendantes - notamment étrangères - n’ayant pas de garants basés en France. En effet, cette offre comble un besoin non couvert dans le marché avec la garantie de loyers impayés qui exclut traditionnellement cette population. Garantme a noué des partenariats avec des grandes enseignes qui promeuvent son système de caution, Nexity par exemple.

Pour construire une réponse adaptée au besoin exprimé, Seyna a fait face à plusieurs challenges :

• Concevoir un produit accessible en termes de prix afin de faciliter l’adoption de celui-ci. 
• Être en mesure de suivre précisément l’évolution de la performance technique et en particulier de la sinistralité dans un contexte économique tendu.  
• S’adapter aux contraintes réglementaires liées à l’utilisation de l’agrément branche 15 qui comprend des règles de souscription différentes par rapport à la branche 16
• avec notamment des différences quant à la documentation juridique requise (acte de caution vs. “IPID classique").

La conception d’une solution adaptée au besoin du marché est un bel exemple de la synergie des expertises de Garantme et de Seyna.

Garantme a mis à profit un modèle de scoring propriétaire pour déterminer l’éligibilité de l’assuré. Ainsi le taux d’effort est déterminé selon plusieurs critères avec notamment une analyse comportementale pour prédire la probabilité d’impayé par assuré en fonction de son comportement observé sur le site Garantme. Le scoring est aussi complété par la présence d’un “sponsor” qui, à la différence d’un garant classique, n’est sollicité que pour servir de relais auprès de l’assuré pour les relances en cas d’impayé. Il peut s’agir d’un responsable d’étude, d’un employeur ou d’un parent à l’étranger.  

Seyna a de son côté mis à profit ses outils statistiques afin de pouvoir proposer un tarif compétitif et suivre l’évolution de la sinistralité en temps réel. Seyna et Garantme ont également, en partenariat avec le réassureur, mis en place une politique de provisionnement spécifique aux données de Garantme qui à partir de règles simples et automatisables permet le calcul de provisions fiables et adaptées au risque de chaque dossier.

Au-delà de son expertise assurantielle, la réelle valeur ajoutée de Seyna réside dans sa capacité à concilier la proposition d’un prix très compétitif tout en sécurisant la viabilité du programme avec un monitoring très serré des performances techniques, grâce aux outils de suivi des portefeuilles de Seyna.

Seyna a fait preuve d’une grande réactivité et agilité pour répondre aux demandes de son partenaire pour faire évoluer le produit pour s’adapter au marché. Le produit de caution a par exemple été adapté pour répondre aux demandes des propriétaires qui souhaitaient des caractéristiques spécifiques (plafonds couverts, etc.).  

Finally, the use of Seyna’s API-as-a-service greatly facilitated the fluidity of exchanges and the rapid implementation of the program.

Via ses solutions proposées, Garantme a modifié durablement le paysage de la caution locative en proposant une nouvelle approche très novatrice. Seyna l’a activement accompagnée pour rendre ce succès possible.

Preuve en est, les produits proposés ont connu un franc succès commercial et une sinistralité très maîtrisée.

Le partenaire a également souligné la qualité de la collaboration avec les équipes de Seyna, notamment leur capacité de compréhension fine de ses enjeux, leur réactivité et la fluidité des échanges lui ayant permis de conserver toute son agilité et adapter son produit au fur et à mesure aux besoins du marché. Enfin, Seyna s’est distinguée par la vélocité de déploiement du produit.‍

‍