Insurtech et Assurtech : l'avenir de l'assurance boosté par la technologie

L'Insurtech est une tendance émergente qui vise à améliorer l'efficacité du secteur de l'assurance en utilisant des innovations technologiques. Ces avancées transforment la création, la distribution et l'administration des produits d'assurance pour répondre aux besoins changeants des clients et des assureurs.

Dans cet article, nous allons explorer le rôle essentiel de l'Insurtech et de l'Assurtech dans la transformation de l'assurance, les avantages qu'elles apportent aux acteurs du secteur et nous dresserons un panorama des principaux acteurs, dont Seyna, qui sont en train de redéfinir l'avenir de l'assurance.

‍

Comprendre l'Insurtech et l'Assurtech

Qu'est-ce que l'Insurtech et l'Assurtech ?

L'Insurtech et l'Assurtech sont des termes qui résultent de la fusion entre "assurance" et "technologie". Ils désignent des startups et des entreprises innovantes qui utilisent les avancées technologiques pour transformer la façon dont les produits d'assurance sont conçus, distribués et consommés. Leur objectif est d'améliorer l'expérience client, d'optimiser les processus internes des assureurs ou de proposer des produits toujours plus personnalisés et adaptés aux besoins de chaque individu ou entreprise.

‍

La différence entre Insurtech et Assurtech

Bien que les termes "Insurtech" et "Assurtech" soient pour le grand public identiques, certains experts font une distinction subtile entre les deux. L'Insurtech se concentre principalement sur l'amélioration des technologies utilisées dans l'industrie de l'assurance, tandis que l'Assurtech met davantage l'accent sur la création de nouvelles solutions et de modèles d'affaires disruptifs. Cependant, dans la pratique, les deux termes sont généralement utilisés indifféremment pour désigner les entreprises qui utilisent la technologie pour innover dans le secteur de l'assurance.

‍

Les avantages de l'Insurtech et de l'Assurtech

Nous allons adresser dans cette section trois grandes catégories où ces entreprises ont su tirer un maximum de profit de la technologie.

‍

De meilleurs services offerts au client

Les acteurs de l’'Insurtech et l'Assurtech accordent une importance primordiale à l’optimisation de l’expérience client. Grâce à la technologie, elles proposent des processus de souscription et de gestion de polices d'assurance plus simples, rapides et personnalisés. Les clients peuvent désormais souscrire une assurance en ligne en un clic, recevoir des devis en temps réel et accéder à leurs contrats via un espace personnalisé, offrant ainsi une expérience utilisateur optimale. Ce qui tranche drastiquement par rapport à la vision classique de l’assurance.

‍

Une expérience utilisateur et digitale de qualité

Les Insurtech révolutionnent l'expérience digitale des clients en introduisant des processus simplifiés et conviviaux, de la souscription des polices à la gestion des réclamations. Grâce à des plateformes intuitives et des interfaces convaincantes, les assurés peuvent désormais accéder facilement aux informations, personnaliser leurs polices et effectuer des transactions en ligne sans tracas. Cette transition vers le numérique améliore l'accessibilité, accélère les délais de réponse et offre une interaction transparente, offrant ainsi aux clients une expérience d'assurance plus fluide et centrée sur leurs besoins.

‍

Des produits d'assurance plus personnalisés

Avec la récolte de données massives provenant des portefeuilles et l'analyse avancée de l’historique de données publiques, l'Insurtech et l'Assurtech sont en mesure de mieux comprendre les besoins spécifiques de chaque client. Elles proposent ainsi des produits d'assurance sur-mesure, adaptés au profil et aux risques de chaque assuré. Cette personnalisation renforce la pertinence et la valeur des produits pour les clients, tout en optimisant la tarification des polices d'assurance. Elle permet également, en plus de profiter à l’assuré, d’assurer une meilleure profitabilité aux acteurs de l’assurance (réassureurs, assureurs, courtiers).

‍

Une optimisation des processus Internes pour les entreprises

L'introduction de technologies avancées telles que l'intelligence artificielle, le machine learning ou l'automatisation des tâches permet aux assureurs de gagner en efficacité dans leurs processus internes. Les tâches manuelles et répétitives sont automatisées, libérant ainsi les équipes pour se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée et améliorant ainsi la productivité globale des compagnies d'assurance.

‍

La technologie au service de la performance du secteur de l'assurance

Les technologies clés de l'Insurtech incluent l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML), l'Internet des objets (IoT), les applications pour smartphones, les drones, la technologie blockchain et l'analyse décisionnelle avancée. Ces outils permettent aux professionnels de l’assurance (compagnies, mutuelles, institutions de prévoyance ou courtiers de personnaliser les offres, de détecter les risques de fraude, de simplifier les paiements et de rationaliser le processus de réclamation.

‍

Les principaux cas d’usages

Les Insurtech offrent une myriade de cas d'usages qui transforment en profondeur le secteur de l'assurance. Grâce à la technologie, les compagnies d'assurance ou les courtiers peuvent améliorer toute leur chaîne de valeur. Voici une liste non-exhaustive des cas d’usage :

‍

Amélioration des parcours de souscription

Traditionnellement, la souscription d'une police d'assurance peut être un processus long et fastidieux, nécessitant une quantité importante de données et d'analyses. L'Insurtech transforme cette étape en automatisant une grande partie du processus et en en améliorant l'expérience du prospect du parcours. Grâce à la collecte de données en temps réel, les compagnies d'assurance peuvent évaluer les risques plus rapidement et proposer des polices adaptées aux besoins spécifiques de chaque client.

‍

Suivi et optimisation du portefeuille

Les Insurtech permettent désormais aux compagnies d'assurance et aux courtiers de mieux gérer leurs programmes d’assurance en utilisant l'analyse de données et l'IA pour évaluer les performances des polices et identifier les opportunités d'optimisation. Grâce à ces technologies, les assureurs peuvent ajuster leurs offres plus rapidement, améliorer leur rentabilité en étant plus réactifs et répondre aux besoins spécifiques de chaque client de manière plus efficace.

‍

Détecttion des situations à risque du portefeuille

Les Insurtech permettent aux assureurs ou aux courtiers de mieux gérer leurs portefeuilles en détectant rapidement les situations à risque. Grâce à l'analyse de données et à l'apprentissage automatique, les compagnies d'assurance peuvent identifier les polices à haut risque et prendre des mesures préventives pour éviter les sinistres futurs. Cela permet de réduire les coûts liés aux sinistres et d'améliorer la rentabilité globale du portefeuille.

‍

Optimisation de la gestion des sinistres

La gestion des sinistres est un processus critique dans l'assurance, et l'Insurtech propose des solutions innovantes pour améliorer cette étape. Grâce à la technologie et à l'analyse des données, les compagnies d'assurance peuvent suivre les événements liés aux sinistres en temps réel. Cela permet une évaluation plus rapide des dommages et une une gestion plus efficace des sinistresce qui se traduit par une amélioration de l'expérience client.

‍

Renforcement de la Conformité

La conformité réglementaire est un enjeu majeur pour les compagnies d'assurance et les courtiers. L'Insurtech propose des solutions pour faciliter ce processus, notamment pour sécuriser les données et garantir leur intégrité, tout en respectant les exigences réglementaires.. De plus, l'automatisation des processus de conformité permet aux compagnies d'assurance de réduire le risque d'erreur humaine et de mieux respecter les normes en vigueur.

‍

Vérification de l'identité des clients (KYC / LCB-FT)

Là encore le processus de connaissance du client (Know Your Customer, KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) est également essentiel pour la conformité. Les Insurtech proposent des solutions pour automatiser et simplifier cette étape, en utilisant des technologies telles que la vérification biométrique, l'analyse de documents et l'IA pour garantir l'authenticité des clients et réduire les risques de fraude.

‍

En savoir plus sur l'audit de lutte contre le blanchiment d'argent

‍

Gestion des résiliations

La gestion des résiliations est un processus complexe et surtout critique. Les Insurtech dans ce cas vont offrir des solutions pour automatiser et accélérer ce processus. Cela permet aux compagnies d'assurance et courtiers de traiter les réclamations plus efficacement, de résoudre les problèmes rapidement et d'améliorer l'expérience client.

‍

Traitement des paiements

Les compagnies d'assurance et les courtiers doivent être en mesure de rationaliser les paiements des primes et des réclamations. Les Insurtech proposent dans ce domaine des solutions pour fluidifier cette étape en utilisant des technologies digitales sécurisées de paiement. Cela permet de simplifier le processus de paiement, de réduire les erreurs et de garantir des transactions rapides et fiables entre les assureurs et les clients.

‍

Détection de la fraude et prévention des risques

Il existe un certain nombre de demandes d'indemnisation frauduleuses, ce qui représente un défi majeur pour les compagnies d'assurance et les courtiers dans la construction de leurs produits d’assurance. Les Insurtech proposent des solutions pour détecter et prévenir les fraudes en utilisant des techniques d'analyse avancées, notamment l’utilisation d’open data publique et de machine learning. Ces technologies permettent aux assureurs de repérer les activités suspectes, d'identifier les schémas frauduleux et de prendre des mesures préventives pour réduire les risques de fraude.

‍

Aperçu des principaux acteurs de l'Insurtech et de l'Assurtech

Seyna

Seyna est l'un des principaux acteurs de l'Insurtech en France. En tant qu'Assurtech, Seyna propose des produits d'assurance sur-mesure ainsi qu'une technologie SaaS dédiée aux courtiers en assurance. La plateforme Seyna permet aux courtiers de créer leurs produits d’assurance, d’augmenter leurs revenus et d’optimiser leurs opérations. Avec Seyna, les courtiers en assurance disposent de tous les outils nécessaires pour créer des produits d'assurance et expériences sur-mesure pour leurs clients, dans des délais inégalés.

‍

Alan

Alan est une Insurtech française qui se positionne comme une alternative digitale à l'assurance santé traditionnelle. Fondée en 2016, Alan propose des produits d'assurance santé personnalisés et transparents pour les entreprises et les particuliers. Grâce à une approche centrée sur l'expérience utilisateur et une gestion intuitive des contrats en ligne, Alan simplifie et améliore la couverture santé de ses assurés.

‍

Dalma

Dalma est une Insurtech française qui réinvente l'assurance automobile en utilisant la technologie pour créer des produits d'assurance adaptés aux conducteurs. En analysant le comportement de conduite à l'aide de capteurs et d'algorithmes avancés, Dalma propose des tarifs d'assurance auto personnalisés qui récompensent les conducteurs responsables. Fondée en 2017, Dalma vise à offrir une expérience d'assurance automobile plus juste et plus transparente.

‍

Qover

Fondée en 2016, Qover est une Insurtech belge qui se concentre sur la distribution d'assurances B2B et B2B2C. Elle propose une plateforme d'assurance flexible et modulaire qui permet aux entreprises de proposer rapidement des produits d'assurance adaptés à leurs clients. Avec des partenariats solides dans le secteur du voyage, de la mobilité et de la vente au détail, Qover est en train de transformer la façon dont les polices d'assurance sont distribuées et consommées.

‍

Akur8

Akur8 est une start-up française spécialisée dans l'utilisation de l'intelligence artificielle pour la tarification des polices d'assurance. Fondée en 2018, Akur8 propose une plateforme d'apprentissage automatique qui aide les assureurs à optimiser leurs tarifs en fonction des risques réels. Cette technologie permet aux compagnies d'assurance de proposer des tarifs plus justes et compétitifs tout en gagnant en efficacité opérationnelle.

‍

Shift Technology

Shift Technology est une Insurtech française spécialisée dans la détection des fraudes à l'assurance. Fondée en 2014, Shift Technology utilise l'intelligence artificielle pour analyser les données et détecter les activités frauduleuses dans les demandes d'indemnisation. En aidant les compagnies d'assurance à identifier et à prévenir les fraudes, Shift Technology contribue à réduire les pertes financières et à renforcer la confiance dans le secteur de l'assurance.

‍

Conclusion

L'Insurtech ou Assurtech est une révolution qui transforme le secteur de l'assurance en profondeur grâce à la technologie. Pour rester compétitifs, les courtiers et les compagnies d'assurance doivent investir dans les nouvelles technologies et personnaliser leurs solutions pour répondre aux besoins individuels de leurs clients. Avec les nouveaux acteurs de l'Insurtech, l'avenir de l'assurance s'annonce plus transparent, plus précis et plus sûr pour tous les acteurs du secteur.

‍