Assurance : comment lancer rapidement des parcours de souscription ?

Pour les assureurs et les courtiers, des parcours de souscription bien conçus permettent de mieux évaluer les risques, de simplifier la tarification et d'accélérer le processus de souscription.

Une expérience client de qualité contribue à la fidélisation des clients et renforce la réputation de l'assureur sur le marché.

Par conséquent, lancer rapidement des parcours de souscription efficaces est un levier stratégique pour les courtiers et assureurs afin de rester compétitifs dans un marché en évolution rapide et de répondre aux attentes croissantes des clients en matière d'expérience utilisateur.

Dans cet article, nous allons explorer les étapes clés pour développer et mettre en place un parcours de souscription qui répondent aux besoins de vos futurs assurés.

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Qu'est-ce qu'un bon parcours de souscription en assurance ?

Il n’y a pas de parcours de souscription à un produit d’assurance qui soit parfait…
 
L’objectif est de réussir à faire remplir  à votre assuré toutes les étapes nécessaires à la souscription dans une expérience fluide pour lui (collecte des données, évaluation des risques, tarification et validation des documents contractuels).

En simplifiant et en rationalisant le processus de souscription, les courtiers et assureurs peuvent réduire les frictions et les obstacles rencontrés par les clients lors des demandes de devis. Cela se traduit par une meilleure satisfaction client car ils n’ont pas besoin de remplir de nombreux formulaires ou à fournir des informations redondantes.

Cela contribue également à accroître votre taux de conversion. En éliminant les étapes inutiles et en proposant des parcours de souscription intuitifs, les prospects peuvent aller au bout du parcours sans intervention humaine. Les parcours bien conçus garantissent également des devis précis et personnalisés, ce qui renforce la confiance de l’assuré final dans l'offre et les garanties proposées.

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Étapes pour créer un parcours de souscription efficace

La création d'un parcours de souscription efficace nécessite une approche méthodique et bien pensée.  La création du parcours va impliquer à la fois vos équipes produits, Go-To-Market (marketing / commercial) et IT. Voici les étapes clés à suivre pour concevoir et mettre en œuvre un parcours de souscription optimisé :

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Analyse des besoins et des objectifs

Il est essentiel de comprendre les besoins spécifiques des courtiers et assureurs ainsi que les objectifs commerciaux visés. Cela implique d'identifier les produits d'assurance concernés, le public cible, les processus existants à améliorer et les résultats attendus. Les équipes commerciales et marketing produit vont être impliqués ici afin d’établir la stratégie d’acquisition.

‍Par exemple, un courtier en ligne visant à augmenter ses conversions peut se concentrer sur la simplification du processus de souscription pour les produits d'assurance automobile.

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Conception du parcours de souscription

Une fois les besoins et les objectifs clairement définis, il faut passer à la conception du parcours de souscription. Cela comprend la création d’une navigation fluide (UX) et d’un design moderne (UI). C’est à ce moment que les équipes design et produits vont se coordonner pour définir le parcours qui sera par la suite développé par vos équipes IT ou externalisé (ESN par exemple).

‍Un bon exemple d’UX serait d'intégrer des formulaires interactifs qui demandent des informations pertinentes au fur et à mesure, tout en évitant les étapes redondantes. Pour les produits d'assurance complexes, des outils de guidage et d'assistance peuvent être intégrés pour simplifier le processus.

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Intégration des fonctionnalités clés

L'optimisation du parcours de souscription implique souvent l'intégration de fonctionnalités clés telles que la vérification automatique des données, la pré-remplissage des champs grâce à des bases de données externes et l'utilisation de la signature électronique pour finaliser les contrats en ligne. Vos équipes IT interviennent à ce moment là pour intégrer les fonctionnalités spécifiées par les équipes produits.

Par exemple, un courtier en assurance habitation peut intégrer des outils de calcul automatisés pour estimer les primes en fonction des critères spécifiques du client et ainsi adapter en direct sa tarification.

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Tests et optimisation continue

Une fois le parcours de souscription mis en œuvre, il est essentiel de le tester en conditions réelles pour identifier les points faibles et les opportunités d'amélioration. Le recueil de données sur le taux de conversion, les taux d'abandon et les retours des utilisateurs permet d'effectuer des ajustements réguliers. C’est un processus d’itération que toutes les équipes doivent adopter afin que le(s) parcours reste(nt) performants.

Par exemple, en analysant les données de conversion, un assureur peut identifier les étapes qui posent problème aux clients et apporter des modifications pour augmenter l'efficacité du parcours.

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Ressources associées au développement de parcours de souscription

La création et le développement de parcours de souscription nécessitent du temps donc de l'allocation de ressources humaines notamment IT, et demandent un investissement financier sur le long-terme (formation et maintenance). Voici un aperçu des ressources typiquement impliquées dans ce processus :
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Allocation de ressources internes

• Équipe de développement de logiciels : des développeurs sont nécessaires pour concevoir et mettre en œuvre les aspects techniques du parcours de souscription, notamment l'intégration des fonctionnalités, le développement des interfaces utilisateur et la gestion des bases de données.
• Experts en assurance : vos équipes expertes marché sont souvent impliquées pour fournir des connaissances spécialisées sur les exigences réglementaires, les produits d'assurance et les besoins des clients.
• UX/UI Designers : Ils jouent un rôle crucial dans la création d'une interface utilisateur intuitive, ce qui contribue à améliorer l'expérience globale de souscription.
  

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Temps consacré au projet

• Test et optimisation : Une période supplémentaire est nécessaire pour tester le parcours de souscription, recueillir des commentaires des utilisateurs et apporter des améliorations en conséquence.
• Analyse et planification : Une phase initiale de recherche et de planification est nécessaire pour définir les besoins, les objectifs et les spécifications du parcours de souscription. Cela peut prendre plusieurs semaines en fonction de la complexité du projet.
• Développement et intégration  : La phase de développement et d'intégration du parcours de souscription peut prendre plusieurs mois en fonction de la portée du projet et des fonctionnalités requises.

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Investissement financier

• Formation et support : Les coûts liés à la formation du personnel et au support technique peuvent également être pris en compte pour assurer le bon fonctionnement et la maintenance du parcours de souscription au fil des ans.
• Développement logiciel : Les coûts liés au développement logiciel comprennent les salaires des développeurs, les frais de licence de logiciels, les coûts d'infrastructure informatique, etc.
• Conformité et réglementation : Des investissements peuvent être nécessaires pour garantir la conformité aux exigences réglementaires, notamment LCB-FT via des outils de mise en conformité.

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Développement interne ? Externalisation ? Le modèle SaaS dans le processus de souscription

Quand il s’agit de lancer de nouveaux parcours, les assureurs et courtiers réfléchissent souvent entre développement interne ou externalisation  alors que l'utilisation d'une solution SaaS comme Seyna offre de nombreux avantages, notamment en termes de flexibilité, de réduction des tâches chronophages et d’optimisation des coûts.

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Les avantages du SaaS par rapport à l’externalisation (ESN / SSII)

Simplicité

Une solution SaaS est conçue pour répondre aux besoins spécifiques des courtiers et assureurs, offrant des fonctionnalités prêtes à l'emploi qui peuvent être facilement configurées et personnalisées sans nécessiter de développement complexe.

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Évolutivité

Les solutions en SaaS offrent des mises à jour régulières et une maintenance continue de sa plateforme incluse dans l’abonnement, ce qui garantit une évolutivité et une adaptabilité constantes aux exigences changeantes du marché. 

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Réduction des coûts

Ces solutions permettent de réduire considérablement les coûts de développement et de maintenance offrant ainsi un retour sur investissement rapide et une efficacité opérationnelle accrue, car une société de service facturera des frais de développement et de mise à jour du logiciel.

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Les avantages du SaaS par rapport au développement interne

Délai de mise sur le marché

Dès que vous identifiez une opportunité de marché, vous pouvez lancer un parcours de souscription en marque blanche très rapidement afin de proposer votre produit sur le marché en des temps records. Les parcours existent déjà dans le back-office, les délais sont donc plus rapides qu’un développement interne.

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Optimisation de vos ressources

Les solutions SaaS permettent d'économiser du temps et des ressources, car la solution est prête à l'emploi, ce qui évite d’allouer des ressources IT à la création d'une solution interne. Vous pouvez donc ré-allouer le temps de vos équipes sur des projets plus prioritaires.

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Maintenance

Ce type de solution offre des mises à jour régulières et une maintenance continue de sa plateforme, assurant ainsi une évolutivité et une conformité constantes aux exigences réglementaires. Alors qu’une solution interne demandera des mises à jour spécifiques de la part de vos équipes.

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Conclusion : Adopter une approche moderne au lancement de parcours de souscription

Les solutions SaaS Seyna offrent une flexibilité accrue dans la création et la personnalisation des parcours de souscription. Les courtiers et assureurs peuvent facilement configurer des processus spécifiques adaptés à leurs besoins et aux exigences changeantes du marché.

‍Les équipes produits peuvent ajouter ou supprimer des étapes de souscription, personnaliser les questions posées aux clients et intégrer des options de personnalisation des produits.

L'utilisation d'une solution SaaS permet de réduire considérablement les coûts liés au développement et à la maintenance d'un système de souscription interne. Avec Seyna, les courtiers et assureurs évitent les coûts initiaux élevés associés au développement logiciel sur mesure et bénéficient de mises à jour régulières et de maintenance assurées par le fournisseur.

Les directions financières réalisent des économies importantes à long terme.

En utilisant Seyna comme solution SaaS, les courtiers et les assureurs bénéficient d'une efficacité opérationnelle accrue. La plateforme automatise les tâches chronophages telles que la conformité LCB-FT, et facilite la gestion du suivi des clients par les équipes commerciales.

Les équipes consacrent plus de temps aux tâches à forte valeur ajoutée, telles que le renforcement des relations avec les clients et l'innovation produit.

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