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L'Assurance Affinitaire du Futur : Comment s'y préparer ?

Se préparer à l'Assurance Affinitaire du Futur

Stephen Leguillon

CEO

Mise à jour le

9.2.2024

L’autre jour, Marsh, Chubb, Accenture et Seyna se retrouvaient autour d’une table pour explorer “L’Assurance Affinitaire du Futur”.

Voici 4 idées phares que je tire de l’échange pour nous préparer aux défis et opportunités qui nous attendent.
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1. La Montée en Puissance du Risque Cyber

Comme nous le partageait Arnaud Ducruix, actuaire chez Seyna, d’ici 2030, les rançons versées aux cyber-criminels pourraient atteindre 265 milliards de dollars. Elles s’élevaient à 465 millions en 2023. On parle là d’une somme 600 fois supérieure sur 5 ans.

Les montants sont énormes et la fréquence ne fera que s’accélérer. En 2019, il fallait prévoir 60 jours pour préparer une attaque Cyber. En 2023, ce sont 4 jours. Ce délai sera non seulement évidemment plus court d’ici 2030 mais également bien plus distribué. La production d’une vidéo de Deepfake à des fins d'extorsion s’léève à 20 USD en ligne. Un “kit de rançon” sont déjà en vente pour $40 USD en ligne. On parle-là d’une industrialisation mondiale de la cyber-criminalité.

Il n’est donc pas étonnant de voir que la cybersécurité reste la priorité #1 des Risk Managers dans 17 marchés clés, y compris les États-Unis, le Royaume-Uni, la France, et le Japon. (Source : le Baromètre Allianz, Ed. 2024)

Le cyber doit faire partie de nos priorités. Heureusement, nous voyons de vrais investissements comme - Dattak, Stoik, Diot-SIaci ... Cyber, la prochaine verticale pour Seyna ... ?

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2. Une profonde transformation métier

Laurent Cellot, Directeur Adjoint des Risques Spéciaux et Affinitaires, nous rappelait qu’Amazon Delivery expédie désormais plus de colis que La Poste. Cela nous rappelle la vitesse à laquelle la technologie transforme le monde. Imaginez un instant : votre chaudière déclarera demain directement son propre sinistre à votre gestionnaire, sans passer par vous ni aucun plateau d’appel. Quels impacts sur le coût moyen du sinistre (CMS), conventions de gestions, SLAs, etc. ? Nous sommes face à une transformation profonde de notre métier. Celle-ci comporte des risques mais évidemment énormément d’opportunités.

Déclarations, pré-qualification des sinistres, intégration des données … la technologie absorbera demain nos tâches répétitives. Dans quel tech investir aujourd’hui pour avoir le même succès que le colis d’Amazon, mais en assurance ? Réfléchissons dès aujourd’hui aux expériences et automatisations que la technologie permettra de créer demain..
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3. Une rentabilité dès le premier jour ?

Anthony Simier, Head of Consumer Lines chez Chubb, nous rappelait l'importance de concevoir des programmes d'assurance rentables dès leur lancement. C’est un objectif sain, mais dur à atteindre aujourd’hui. En assurance, le 1er prix est rarement le bon. Donc 2 approches possibles :

On surcharge pour sécuriser la marge. Mais cela donne un prix gonflé aux clients, qu’ils n’accepteront pas, ou ...
On mise sur la technologie pour un suivi rapide de la sinistralité, et on ajuste rapidement le produit au fil des retours du marché.

Le succès d'un produit d'assurance est un processus. Lancer, mesurer, ajuster, répéter. Vous devez vous appuyer sur la technologie pour trouver le bon prix - sans faire payer aux clients le coût de l'itération.

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4. La technologie qui permet de se re-centrer sur le client

David Sardas, directeur de la Stratégie Services Financiers chez Accenture, soulignait enfin que l'Innovation en assurance est aujourd'hui plus tirée par le marché que la régulation.”

Il est vrai que dans un secteur aussi régulé que l’assurance, la charge réglementaire empiète souvent sur le service apporté au client. Mais l’émergence des technologies regtech offre une opportunité de déléguer ou a minima optimiser cette gestion pour se focaliser sur le client.

Payer pour une solution qui vous libère du temps pour vos clients ou la croissance, ce n’est pas un coût, c’est un investissement. Le tout est de choisir le bon prestataire.

🎥 Pour revivre les discussions, voici le replay du webinaire.