"Et si vous pouviez repartir de zéro ...?" par Nicolas Foo (CFO)

Je suis CFO chez Seyna, la plateforme d'assurance pour les professionnels de l'assurance.

J’ai rejoint Seyna il y a 3 ans. A cette époque, nous avions la chance de partir d’une feuille blanche pour remodeler nos métiers et explorer une nouvelle approche à l’assurance.

Après 2 ans de développements, j’aimerais confronter avec vous nos partis pris.

Vous travaillez dans l’assurance ou la finance. Imaginez que vous avez l’occasion de repartir d’une page blanche pour transformer le secteur ? Sur quoi vous concentreriez-vous ? Quels seraient vos paris ?

Ceux-ci furent les nôtres … :
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Un modèle de données unique

Le secteur de l’assurance devrait valoir $7.5 trilliards de dollars d’ici l’année prochaine. (Source : Accenture). C’est colossal.

Mais derrière ces volumes faramineux se cachent des marges extrêmement faibles et imprévisibles. Dans un climat économique aussi volatile que le nôtre et sur de tels volumes, chaque décision a un effet décuplé. Comment s’assurer de prendre les bonnes décisions ? En rendant la donnée fiable et actionnable.

Or pour l’avoir expérimenté de première main, la gestion des données reste aujourd’hui complexe et coûteuse, sans pour autant permettre de prise de décision sereine. Pour cause : une complexité technologique découlant de décennies d’opérations de croissance externe intégrant les systèmes d’information des uns et des autres.

C’est pourquoi, notre premier pari a été de viser une intégration universelle et exhaustive de toute donnée assurantielle. Pour cela, nous avons construit notre “Core Insurance Platform” : une plateforme capable d’absorber n’importe quelles données brutes et non-structurées que nous recevons de nos clients (courtiers, assureurs, réassureurs). Peu importe le format, la plateforme transforme les données pour les rendre automatiquement exploitables.

Ces données deviennent donc immédiatement disponibles et actionnables pour nos besoins de suivi commercial, actuariel, et financier. (Plus d’informations ici)
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Des contrôles automatisés

En tant qu’assureur, nous sommes amenés à gérer des quantités gigantesques de données. Partant d’une page blanche, nous avons pu dès le début implémenter des contrôles rendant impossible toute intégration de données erronées. Nos algorithmes de contrôle garantissent donc l’exactitude des différents montants de primes émises, acquises, flux comptables. Ce sont eux qui valident que le prix appliqué à un client donné est en adéquation avec les grilles tarifaires du produit. Ils nous permettent aussi d’attester de la « réalité » de certaines actions. Par exemple, on s’assure que les sinistres déclarés sont bien liés à des contrats existants. Cela nous aide à gagner en efficacité lors de nos audits externes, etc.

Autrement dit, tous ces contrôles nous permettent de nous assurer que la matière première pour l’ensemble de nos analyses financières et opérationnelles soit exacte.
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Un suivi de la performance instantané et personnalisé en fonction des besoins de chaque équipe

Nous avons également suivi une autre conviction chez Seyna : le succès est une méthode. On itère, mesure, ajuste et on recommence. Personne ne peut avoir tout bon du premier coup et peu importe. L’important est d’être en mesure de corriger le tir rapidement.

Nous avons donc eu à cœur de construire la technologie permettant de remonter en temps réel notre performance commerciale, la rentabilité de nos programmes d’assurance et plus globalement notre compte de résultat et la comptabilité.

Par ailleurs, chaque équipe a son dialecte. Pour des commerciaux on parlera “primes émises”, pour les finances de “primes acquises”, pour les actuaires de “IBNR”, etc. … Nos outils devaient retranscrire toutes ces visions, simplement.
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Une plateforme accessible à tous

Au cours de mon parcours, j’ai vu beaucoup de relations commerciales gangrenées par le manque de confiance. Chez Seyna, nous avons fait le pari de la transparence absolue. Si l’accès aux données est évidemment réservé à leur propriétaire, ces derniers accèdent à l’ensemble des données avec lesquelles nous travaillons. Ils peuvent y accéder à tout moment via la plateforme.

Au-delà du gage de confiance envers eux, cela permet également d’enrichir nos analyses en les croisant avec celles de nos partenaires.
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Le pilotage par anticipation

Plus récemment, nous avons développé le module “Business Plan” dans la plateforme Seyna. En pratique, ce module simule des projections en continu à partir de la performance réelle. C’est une aide considérable sur le plan financier, mais pas que …

Par exemple, notre plateforme nous signale quand … :

• … il est nécessaire de recruter un nouveau commercial par exemple. Si le nombre de deals en cours sur un même compte est dépassé sur une période de 2 semaines consécutives, nous sommes alertés.
  
  
• … ou quand il faut entreprendre une re-tarification. Nous avons paramétré le seuil de sous-performance dans la plateforme de manière à pouvoir ajuster le tir avant toute dérive aggravée.

Cela nous permet d’être beaucoup plus dans l’anticipation que dans la réaction.

Nous ne sommes qu’au début de l’aventure et avons encore de nombreux défis à relever.

Mais selon vous, quels sont les principaux qui attendent le secteur de l’assurance ? Sur quels sujets sentez-vous que nous perdons collectivement trop de temps et de ressources ?

Bref, si vous pouviez repartir de zéro, où commenceriez-vous ? Hâte d’en discuter avec vous !